FIRE-Plan: De FIRE-beweging wint aan populariteit: financiële onafhankelijkheid bereiken om eerder met pensioen te kunnen gaan. Maar hoe maak je een persoonlijk FIRE-plan dat echt bij jóu past? Hier lees je de belangrijkste stappen.
Niet iedereen wil op z’n 35e stoppen met werken. Vraag jezelf af: wil ik écht nooit meer werken, of wil ik gewoon financiële vrijheid om te kiezen? Er zijn meerdere vormen, zoals Lean FIRE (sober leven) of Fat FIRE (comfortabel leven). Kies wat bij je past.
- Persoonlijk FIRE-Plan in 8 Stappen
- 1. Bepaal je ‘Waarom’
- 2. Inzicht in je huidige financiële situatie
- 3. Bepaal je jaarlijkse uitgaven
- 4. Bereken je FIRE-nummer (doelvermogen)
- 5. Bepaal je spaar- en investeringsdoel
- 6. Minimaliseer uitgaven en verhoog je spaarpercentage
- 7. Begin (of optimaliseer) met beleggen
- 8. Herzie je plan jaarlijks (of elk half jaar)
- Voorbeeld van een simpel FIRE-overzicht (Excel)
- FAQ over het Persoonlijke FIRE-Plan
- Tot slot
- Houd het vol
Persoonlijk FIRE-Plan in 8 Stappen
1. Bepaal je ‘Waarom’
Voordat je cijfers gaat invullen: waarom wil je FIRE bereiken?
Denk aan dingen als:
- Meer tijd met je gezin
- Werken aan je passie
- Geen stress meer over geld
- Reizen of locatie-onafhankelijk leven
Noteer je motivatie ergens zichtbaar. Dit helpt je op de moeilijke dagen vol discipline.
2. Inzicht in je huidige financiële situatie
Stel een overzicht op van:
- Inkomen: netto salaris, extra inkomsten
- Vaste lasten: huur/hypotheek, verzekeringen, abonnementen
- Variabele uitgaven: boodschappen, vrije tijd, kleding, etc.
- Schulden en rentepercentages
- Bezit en vermogen: spaargeld, beleggingen, waarde van huis/auto
Gebruik hiervoor een Excel-sheet of een app als:
- YNAB
- MoneyMonk (NL)
- Excel/Google Sheets
3. Bepaal je jaarlijkse uitgaven
Kijk naar je uitgaven van het afgelopen jaar of bereken een realistisch jaartotaal.
Bijvoorbeeld:
- Maandelijkse uitgaven: €2.500
- Jaarlijkse uitgaven: €2.500 x 12 = €30.000
Tip: Maak twee versies:
- Huidige levensstijl
- Eenvoudige versie (bijv. na FIRE, minder reizen/woonlasten)
4. Bereken je FIRE-nummer (doelvermogen)
Gebruik de 4%-regel als richtlijn:
Jaaruitgaven x 25 = je benodigde vermogen
Bijvoorbeeld:
- Jaaruitgaven €30.000
- FIRE-nummer: €30.000 x 25 = €750.000
Houd hierbij rekening met inflatie, onvoorziene kosten en persoonlijke wensen (bijv. kinderen, zorgkosten, eigen woning).
5. Bepaal je spaar- en investeringsdoel
Bereken hoeveel je per maand moet investeren om je doel te bereiken.
Bijvoorbeeld:
- Huidig spaargeld: €50.000
- FIRE-doel: €750.000
- Nog nodig: €700.000
Stel: je belegt gemiddeld met 6% rendement per jaar. Dan zou je ongeveer €1.500 per maand moeten investeren om binnen ±20 jaar FIRE te bereiken.
Gebruik eventueel een compound interest calculator om dit exact uit te rekenen.
6. Minimaliseer uitgaven en verhoog je spaarpercentage
Je spaarpercentage is cruciaal voor FIRE.
Formule:
(inkomen – uitgaven) ÷ inkomen
Voorbeeld:
- Inkomen: €3.500
- Uitgaven: €2.000
- Spaarpercentage = (3.500 – 2.000) ÷ 3.500 = 42,9%
Tips om je spaarpercentage te verhogen:
- Zet alle abonnementen kritisch op een rij
- Ruil dure verzekeringen in voor goedkopere alternatieven
- Verkoop spullen die je niet gebruikt
- Ga minder vaak uit eten of bestel minder vaak
- Overweeg goedkoper te wonen (bijv. kleiner huis of buiten de stad)
7. Begin (of optimaliseer) met beleggen
Beleggen is essentieel om FIRE te bereiken.
Kies voor lange termijn en lage kosten:
Beleggingsstrategie voor FIRE:
- Iedere maand automatisch beleggen (bijv. €1.000)
- Spreiden over regio’s en sectoren
- Houd koersschommelingen mentaal vol — je belegt voor 10-20 jaar
8. Herzie je plan jaarlijks (of elk half jaar)
FIRE is geen rechte lijn. Er zullen veranderingen komen in je leven, inkomen, gezinssituatie, beurs, etc.
Maak het dus een levend plan, bijvoorbeeld door:
- Jaarlijks je uitgaven en vermogen opnieuw te bekijken
- Beleggingsrendementen bij te stellen
- Je doelbedrag te corrigeren voor inflatie
Voorbeeld van een simpel FIRE-overzicht (Excel)
| Onderdeel | Bedrag (€) |
|---|---|
| Netto maandinkomen | 3.500 |
| Maandelijkse uitgaven | 2.000 |
| Spaarbedrag per maand | 1.500 |
| Spaarpercentage | 43% |
| Jaaruitgaven | 24.000 |
| FIRE-doel (24.000 x 25) | 600.000 |
| Huidig vermogen | 100.000 |
| Nog nodig | 500.000 |
| Doeljaar (bijv.) | 2040 |
FAQ over het Persoonlijke FIRE-Plan
1. Wat als mijn situatie verandert?
Je plan is geen vast contract. Pas het aan wanneer je levensstijl of doelen veranderen.
2. Is FIRE alleen haalbaar met een hoog inkomen?
Nee. Het draait meer om uitgaven dan inkomen. Veel mensen bereiken FIRE door slim met geld om te gaan.
3. Wat als ik FIRE niet volledig haal?
Elke stap richting financiële onafhankelijkheid geeft meer vrijheid. Het is geen alles-of-niets-doel.
Tot slot
Een FIRE-plan is persoonlijk, flexibel en groeiend. Je hoeft niet morgen perfect te starten. Begin gewoon met:
- Inzicht krijgen in je geld
- Bewust keuzes maken
- Consistent sparen en beleggen
FIRE draait niet alleen om vroeger stoppen met werken, maar vooral om keuzevrijheid, rust en regie over je leven.
Houd het vol
FIRE is een marathon, geen sprint. Automatische overboekingen, het verhogen van je spaarpercentage en regelmatige evaluaties helpen om op koers te blijven. Maak ruimte voor plezier, zodat het proces leefbaar blijft.
